Bên cạnh việc đầu tư vào tiền gửi tiết kiệm để nhận lãi suất hàng năm lên đến 288 triệu đồng từ số tiền dư thừa là 4 tỷ đồng, bạn cũng có thể xem xét đầu tư vào bất động sản, vàng, ngoại tệ và chứng khoán để tận dụng cơ hội sinh lợi với tỷ suất lợi nhuận hấp dẫn.
Dưới đây là quan điểm của Tiến sĩ Bùi Quang Tín, chuyên ngành Quản trị kinh doanh tại Đại học Ngân hàng TP HCM, về cách tận dụng số tiền nhàn rỗi 4 tỷ đồng để đầu tư có tiềm năng sinh lợi cao.
Gửi tiết kiệm
Khi bạn có 4 tỷ đồng tiền nhàn rỗi và chưa rõ muốn kinh doanh hoặc đầu tư vào lĩnh vực gì, việc gửi tiết kiệm có thể là một cách an toàn và ổn định để tạo thêm lợi nhuận.
Hiện tại, mức lãi suất tiết kiệm thường dao động khoảng 7,2% mỗi năm cho kỳ hạn 12 tháng. Với số tiền gửi 4 tỷ đồng, bạn có thể mong đợi thu nhập hàng tháng là 24 triệu đồng và tổng cộng khoảng 288 triệu đồng trong một năm. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng mức lạm phát dự kiến là 5% trong năm 2016, điều này có nghĩa rằng thu nhập thực tế sau khi điều chỉnh lạm phát chỉ còn khoảng 2,2%, tương đương với khoảng 88 triệu đồng. Trước khi đưa ra quyết định cuối cùng, bạn cần xem xét kỹ lưỡng ưu điểm và nhược điểm của việc gửi tiết kiệm này.
Trước hết, hãy xem xét các ưu điểm. Khi bạn đầu tư vào tiết kiệm, điều mà thu hút nhiều người đó là tính thanh khoản cao, có nghĩa là bạn có khả năng rút tiền bất kỳ lúc nào khi cần. Điều quan trọng khác là tiền gửi thường được bảo đảm an toàn tới mức gần như 100%, vì ngân hàng đảm bảo số tiền bạn đã gửi.
Ngoài ra, bạn còn được hưởng khoản thu nhập ổn định và dòng tiền dự trù được xác định trước, giúp bạn dễ dàng lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính khác.
Tuy nhiên, hãy lưu ý những nhược điểm của việc này. Nếu bạn không tính toán thời gian đầu tư cẩn thận hoặc cần rút tiền trước hạn, bạn sẽ phải chấp nhận lãi suất không kỳ hạn rất thấp, thường chỉ khoảng 0,3-0,5% mỗi năm.
Hơn nữa, sau khi điều chỉnh cho lạm phát, thu nhập thực tế thường ở mức thấp hơn đáng kể so với các tùy chọn đầu tư khác. Hơn thế, một khi lạm phát tăng lên, lãi suất thực tế có thể giảm mạnh, thậm chí có thể âm.
Đầu tư bất động sản
Trong tình hình thời điểm hiện tại, nhiều yếu tố thuận lợi đã tạo ra cơ hội đầu tư hấp dẫn trong thị trường bất động sản Việt Nam. Đầu tư nước ngoài (FDI) và dòng tiền kiều hối đang đổ mạnh vào lĩnh vực bất động sản. Hệ thống ngân hàng cũng đang tích cực hỗ trợ vay mua nhà với lãi suất thấp và nhiều ưu đãi hơn so với thời gian trước đây. Tất cả những điều này đã tạo nên dấu hiệu khả quan cho thị trường bất động sản, và đối với những người có vốn đầu tư dư dả, đây là thời điểm để xem xét việc đầu tư.
Tuy nhiên, việc chọn phân khúc đầu tư thích hợp là một quyết định quan trọng. Trong bối cảnh này, một lựa chọn hợp lý có thể là đầu tư vào căn hộ chung cư tại các khu vực tiềm năng hoặc khu vực đang phát triển với dân số gia tăng, chẳng hạn như khu Thủ Thiêm thuộc quận 2, hoặc các chung cư đang được xây dựng tại các khu công nghiệp.
Dựa vào phân tích sơ bộ của tôi, có thể thấy rằng tỷ suất sinh lời trong phân khúc này có thể đạt từ 10-20% hàng năm. Điều này đồng nghĩa rằng bạn có thể đạt được lợi nhuận bằng hoặc cao hơn mức sinh lời 5-7% vào năm 2014 và 7-10% vào năm 2015 trong cùng phân khúc. Với số tiền 4 tỷ đồng, bạn có thể dự kiến mỗi năm thu về từ 400-800 triệu đồng. Tuy đây là một kênh đầu tư tương đối lợi nhuận, nhưng bạn cũng cần lưu ý một số điểm quan trọng.
Nên hạn chế việc mua đất hoặc căn hộ tại các khu vực có dân cư lâu đời hoặc quá đông đúc, cũng như những nơi xa vắng và có pháp lý không rõ ràng. Điều này đặc biệt quan trọng để đảm bảo tính uy tín và khả năng tài chính của chủ đầu tư.
Hơn nữa, khi đầu tư vào thị trường bất động sản, luôn cần tuân thủ nguyên tắc đầu tư chỉ với số tiền bạn có sẵn, tránh việc theo đuổi đầu cơ khi thấy tỷ lệ sinh lời tăng cao, vì điều này có thể mang theo rủi ro không mong muốn.
Kinh doanh chứng khoán
Trong lĩnh vực đầu tư chứng khoán, hiện tại, ngoài thông tin về tình hình kinh tế tổng quan và các cơ hội từ các hiệp định thương mại quan trọng như Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dương (TPP) và các Hiệp định Thương mại Tự do (FTA), sự loại bỏ các rào cản về nới room cũng đang đóng góp vào sự phát triển của thị trường chứng khoán. Do đó, nếu bạn có số tiền dư dả, chẳng hạn 4 tỷ đồng, bạn có thể xem xét cơ hội đầu tư vào lĩnh vực này.
Nếu xem xét theo góc độ kinh tế tổng hợp, có nhiều dấu hiệu ủng hộ cho các ngành cơ bản liên quan đến chu kỳ kinh tế như ngân hàng, bảo hiểm, xây dựng cơ sở hạ tầng, vật liệu xây dựng (bao gồm thép), cảng biển, và ngành dệt may. Dựa trên chu kỳ kinh doanh, những công ty trong những ngành này có tiềm năng thu được lợi nhuận hơn so với các ngành khác trong thời điểm hiện tại.
Dự kiến tỷ suất sinh lợi trên thị trường chứng khoán Việt Nam trong năm nay dự đoán nằm trong khoảng từ 7% đến 10%. Nếu bạn có số tiền dư dả là 4 tỷ đồng và đầu tư thành công theo dự đoán này, bạn có thể kiếm được hàng năm từ 280 đến 400 triệu đồng.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là thị trường chứng khoán thường bị ảnh hưởng bởi các nhóm đầu cơ, cả trong và ngoài nước, có tài chính mạnh mẽ và kinh nghiệm chuyên nghiệp. Do đó, để tham gia vào thị trường này, bạn cần theo dõi thị trường liên tục và có hiểu biết về tài chính. Nếu không, việc bắt kịp thị trường để tạo lợi nhuận sẽ trở nên khó khăn. Vì vậy, việc đầu tư vào thị trường chứng khoán cần được xem xét kỹ lưỡng, bởi nó có mức rủi ro khá cao, song song với tiềm năng sinh lợi không thường xuyên.
Chia “trứng ra nhiều giỏ”
Dựa vào mức độ sẵn sàng đối diện với rủi ro và khao khát về lợi nhuận, nhà đầu tư có thể phân chia số tiền 4 tỷ đồng này vào các kênh đầu tư khác nhau và với tỷ lệ khác nhau. Nếu bạn muốn giảm thiểu rủi ro và tìm kiếm lợi nhuận ổn định ở mức trung bình, bạn có thể xem xét việc gửi một phần tiết kiệm, mua một phần USD, và mua vàng.
Tuy nhiên, nếu bạn là một nhà đầu tư sẵn sàng đối diện với mức rủi ro cao hơn và mong muốn lợi nhuận ổn định ở mức cao, bạn có thể hợp nhất việc gửi tiết kiệm với việc mua USD để gửi vào ngân hàng, và đầu tư vào bất động sản (có thể cân nhắc sử dụng tỷ lệ 70% vào bất động sản ở phân khúc căn hộ và 30% cho hai kênh đầu tư còn lại).
Với những người dám đối mặt với rủi ro cao và khao khát lợi nhuận lớn, có thể xem xét đầu tư vào hai lựa chọn: chứng khoán và vàng. Tuy nhiên, theo thống kê gần đây từ các sàn giao dịch vàng, hơn 90% những người tham gia đều gánh chịu sự thua lỗ, và hơn 50% cá nhân tham gia thị trường chứng khoán cũng phải đối mặt với kết quả tiêu cực. Vì vậy, cần suy xét cẩn trọng khi lựa chọn danh mục đầu tư.
Ngoài ra, có một phương án khác có thể được xem xét trong ngữ cảnh này: sử dụng 50% trong tổng số 4 tỷ đồng để đầu tư vào bất động sản với mức giá trung bình, 20% để tiết kiệm và 30% để đầu tư vào kinh doanh một doanh nghiệp nhỏ, chẳng hạn như mở quán cà phê, nhà hàng…
